Atunci când soliciți un credit, mulți clienți cred că decizia băncii se bazează exclusiv pe istoricul din Biroul de Credit. În realitate, fiecare bancă folosește și un scoring intern, un sistem propriu de evaluare care poate influența decisiv aprobarea sau respingerea unei cereri.
Ce reprezintă scoringul intern al băncii
Scoringul intern este un punctaj calculat de bancă pe baza mai multor factori personali și financiari, diferiți de la o instituție la alta. Acest scor nu este public și nu poate fi consultat direct de client.
El reflectă riscul perceput de bancă în cazul acordării creditului.
Ce factori intră în calculul scoringului intern
Stabilitatea veniturilor
Banca analizează tipul venitului, vechimea acestuia și continuitatea în timp.
Comportamentul financiar
Sunt evaluate modul de utilizare a contului curent, existența economiilor și frecvența descoperirilor de cont.
Profilul personal
Vârsta, situația familială și stabilitatea domiciliului pot influența scorul final.
Relația cu banca
Un istoric bun cu banca respectivă poate crește scorul intern, chiar dacă Biroul de Credit este neutru.
De ce scoringul intern poate conta mai mult decât Biroul de Credit
Biroul de Credit arată ce ai făcut în trecut. Scoringul intern încearcă să estimeze ce vei face în viitor.
Astfel, două persoane cu același scor în Biroul de Credit pot primi decizii diferite, iar o cerere poate fi respinsă chiar și fără întârzieri raportate.
Cum îți poți îmbunătăți scoringul intern înainte de a aplica
Menține un sold pozitiv constant în cont, evită schimbările majore recente, redu alte obligații financiare și folosește produsele băncii în mod constant.
Concluzie
Scoringul intern este un instrument esențial folosit de bănci pentru a evalua riscul real al unui client. Chiar dacă istoricul din Biroul de Credit este bun, acest scor poate influența decisiv aprobarea creditului.
Dacă vrei o analiză completă, personalizată pe veniturile tale și profilul tău financiar, cu verificarea eligibilității la mai multe bănci, poți genera raportul aici:
