Antreprenorii și directorii financiari de IMM-uri se confruntă constant cu provocarea de a obține finanțare. Există numeroase mituri care circulă în jurul procesului de creditare, iar aceste concepții greșite pot influența negativ deciziile asupra pregătirii dosarului de credit. Vom analiza câteva dintre aceste mituri și vom dezvălui realitatea ascunsă în spatele lor.
Mit: Firmele cu vechime mare sunt favorizate întotdeauna la obținerea creditului
Realitatea: În mod surprinzător, nu toate firmele cu vechime sunt privite cu ochi buni automat de către bănci. BCR și alte bănci mari iau în considerare nu doar vechimea, ci și sănătatea financiară curentă a firmei. De exemplu, firmele cu vechime mare dar cu pierderi operaționale sau datorii considerabile pot întâmpina dificultăți. Cash-flow-ul pozitiv pe 12 luni poate avea mai multă greutate decât anii de funcționare.
Mit: Un cont de economii generos deschide toate ușile
Realitatea: Deși depozitele mari pot îmbunătăți încrederea băncii, ele nu sunt factorul determinant unic. [Băncile analizează și alte aspecte](/economii-credit-analiza/) precum capacitatea de rambursare și structurarea datoriilor. UniCredit, de exemplu, poate pune accent pe cum gestionează firma fluxul de numerar, mai mult decât pe suma din conturile de economii.
Mit: O singură conversație cu managerul de cont este suficientă pentru a obține creditul
Realitatea: Discuțiile cu managerul de cont sunt doar o parte din puzzle. Băncile, cum ar fi BT, au procese interne complexe ce includ verificarea documentelor și analiza detaliată a istoricului și structurii financiare. E important să pregătești un dosar complet și să colaborezi îndeaproape cu toate nivelele implicate în proces.
Mit: Cele mai multe cereri de credit sunt respinse din cauza scoringului
Realitatea: Scoringul este important, dar [structura datoriilor](/structura-datorii-firma/) și gradul de îndatorare pot influența mult mai mult decizia băncii. De asemenea, din analizele eRaport, firmele cu vechime sub 2 ani reprezintă categoria cu cel mai mare procent de respingeri, ceea ce sugerează că alte elemente contează la fel de mult.
Mit: Atâta timp cât există un plan de afaceri, creditul va fi aprobat
Realitatea: Un plan de afaceri solid poate să impresioneze, dar [băncile pun accent pe proiecțiile financiare](/sezonalitate-venituri-firma-credit/) și capacitatea de a atinge aceste obiective. Un plan nerealist sau bazat pe ipoteze nefondate poate duce la o respingere. ING și alte bănci iau în considerare amănunte detaliate privind sezonalitatea veniturilor și structura pieței.
Constatarea este că obținerea unui credit pentru IMM-uri nu depinde de un singur factor sau de un element surpriză minune. Procesul este multifațetat și necesită o abordare strategică bine gândită. Pregătește-ți dosarul cu atenție, consultă-te cu experți și înțelege ce anume analizează banca la nivel de detaliu financiar.
