Datorită procesului complex și opac prin care băncile analizează cererile de credit pentru IMM-uri, există numeroase mituri care circulă printre antreprenori. Adesea, dezinformările sau presupunerile greșite pot duce la respingeri neașteptate sau întârzieri în obținerea finanțării necesare. Iată câteva dintre cele mai comune mituri care merită clarificate.
Băncile acordă mai ușor credite firmelor mari
Realitatea: În mod surprinzător, multe bănci, precum Banca Transilvania și CEC Bank, consideră IMM-urile un motor esențial de creștere economică și au produse special destinate acestora. Mai mult, statisticile interne ale băncilor arată că în ultimii ani există o creștere semnificativă a finanțării acordate IMM-urilor față de firmele mari. De asemenea, firmele cu vechime sub 2 ani reprezintă categoria cu cel mai mare procent de respingeri în simulările pentru credite de investiții.
E suficientă o situație financiară bună pentru a obține credit
Realitatea: Situația financiară este un factor crucial, dar nu e suficientă. Băncile analizează o gamă largă de factori, inclusiv [sezonalitatea veniturilor](/sezonalitate-venituri-firma-credit/) și fluxul de numerar al firmei. O altă variabilă importantă este dependența firmei de clienți mari, factor identificat frecvent ca un risc de către bănci și analizat pe larg de [eRaport](/dependenta-clienti-credit-firma/).
Istoricul de credit al firmei nu contează
Realitatea: Fals! [Istoricul de credit](/istoric-credit-verificare-banci/) este una dintre principalele componente analizate de băncile precum ING sau BCR. Un istoric pozitiv indică o gestionare responsabilă a datoriilor și este un indicator favorabil pentru bănci. Totuși, chiar și cu un istoric bun, firmele cu o dependență de un singur client major (peste 50% din cifra de afaceri) pot întâmpina dificultăți în a obține un credit.
Garanțiile sunt tot ce contează pentru bănci
Realitatea: Deși garanțiile sunt importante, băncile analizează detaliat și rentabilitatea și capacitatea de rambursare a firmei pentru a preveni riscurile de neplată. Mai multe detalii despre cum [evaluează băncile riscul unei firme](/evaluare-risc-firma-credit/) pot fi găsite pe eRaport.ro.
Aplicarea la mai multe bănci garantează succesul
Realitatea: În loc să îmbunătățească șansele de succes, aplicările multiple pot fi văzute ca un semnal de disperare, scăzând scorul de credit. În plus, fiecare cerere este înregistrată, iar băncile, precum UniCredit sau Raiffeisen, au acces la aceste informații, ceea ce poate afecta percepția privind capacitatea managerială a firmei.
Există multe mituri care pot influența greșit felul în care aprobăm sau pregătim o cerere de creditare. Înțelegerea realității procesului de analiză poate face diferența între o cerere aprobată prompt și una amânată sau chiar refuzată.
