Gradul de îndatorare este unul dintre cei mai importanți indicatori analizați de bănci atunci când o persoană fizică solicită un credit. Acesta arată cât din venitul lunar este deja angajat în rate, iar depășirea limitelor acceptate poate duce la respingerea cererii de credit.
Dacă vrei să afli rapid gradul tău de îndatorare la toate băncile, poți folosi raportul eRaport Persoane Fizice: /persoane-fizice
Ce reprezintă gradul de îndatorare
Gradul de îndatorare este procentul din venitul net lunar folosit pentru plata ratelor curente plus rata viitorului credit.
Care sunt limitele impuse de bănci
- 20% pentru credite în valută
- 40–45% pentru credite în lei
- Până la 50–55% pentru venituri mari și stabile
Banca poate aplica un procent mai mic dacă ai venituri variabile sau dacă profilul tău financiar prezintă risc ridicat.
Cum se calculează gradul de îndatorare
Formula este:
(Total rate lunare existente + rata estimată a noului credit) / Venitul net lunar × 100
Exemplu:
Dacă ai un venit de 5000 lei și rate totale de 1500 lei, gradul tău este 30%.
De ce este important gradul de îndatorare
- determină suma maximă pe care o poți împrumuta
- influențează dobânda primită
- afectează perioada de creditare
- poate duce la respingerea imediată a dosarului dacă este prea mare
Cum îți poți îmbunătăți gradul de îndatorare
- Închide carduri de credit nefolosite
- Refinanțează credite existente
- Crește venitul (al doilea job, bonusuri, venituri suplimentare)
- Solicită un credit pe o perioadă mai lungă pentru a reduce rata lunară
Concluzie
Gradul de îndatorare este esențial în evaluarea dosarului de credit. Cu cât este mai mic, cu atât ai șanse mai mari de aprobare.
Dacă vrei o analiză detaliată, personalizată pe veniturile și datele tale, poți genera un raport complet aici: 👉 Raport pentru Persoane Fizice
