Un antreprenor român, recent, și-a văzut cererea de credit respinsă din cauză că banca a evaluat riscul de lichiditate al companiei sale ca fiind prea mare. Acesta este un scenariu comun pentru multe IMM-uri care subestimează importanța lichidității în procesul de creditare. Conform unor studii recente, 65% din cererile de credit IMM-uri au probleme cu criteriile de lichiditate.
Importanța lichidității în obținerea unui credit
Când vine vorba de obținerea unui credit, lichiditatea este unul dintre factorii critici pe care băncile îi analizează. Lipsa lichidității poate indica faptul că firma nu va putea face față obligațiilor de plată pe termen scurt. De exemplu, Banca Transilvania, una dintre cele mai mari bănci din România, acordă o atenție deosebită acestui aspect, considerându-l un indicator cheie al sănătății financiare.
Băncile verifică dacă firma ta are suficiente resurse pentru a-și acoperi datoriile curente. Lipsa lichidității poate fi un semnal de alarmă pentru banca potențială.
Cum să demonstrezi o lichiditate adecvată
Un pas crucial pentru a demonstra o lichiditate adecvată este să prezinți un bilanț solid și actualizat. Acest lucru include prezentarea sumelor disponibile în conturile de numerar și facilitarea unei planificări financiare care să includă perspective de încasare.
- Păstrează evidențe clare ale încasărilor și plăților pe termen scurt.
- Ai grijă să reduci datoriile care pot influența negativ lichiditatea.
- Consultă un analist financiar pentru evaluarea obiectivă a fluxului de numerar.
Rolul capitalurilor proprii în evaluarea lichidității
Din analizele eRaport, firmele cu capitaluri proprii negative sau în scădere consecutivă întâmpină adesea respingeri. În cazul în care capitalurile proprii scad, acest lucru poate semnala un risc de lichiditate ridicat. Este esențial să arăți creșteri sau stabilități ale capitalurilor proprii pentru a convinge banca de capacitatea de management a resurselor.
Un studiu efectuat de ING Bank România a arătat că firmele cu capitaluri proprii negative au un grad de respingere al cererilor de credit cu 40% mai mare.
Indicatorii financiari urmăriti de bancă
Băncile, cum ar fi BCR și Raiffeisen, analizează indicatori precum raportul curent și raportul rapid pentru a evalua lichiditatea. Raportul curent ar trebui să fie de cel puțin 1,5, iar raportul rapid nu mai mic de 1.
Acești indicatori transmit băncii informații clare despre capacitatea firmei de a-și acoperi obligațiile curente fără a necesita refinanțare. Un raport deficitar poate duce la refuzul aplicației pentru credit.
Strategii de îmbunătățire a lichidității
Pentru a îmbunătăți lichiditatea, cumparați pe credit cât mai mult posibil și negociați termeni de plată mai lungi cu furnizorii. O altă tactică viabilă este creșterea vânzărilor în avans sau prin termeni de plată imediată.
- Optimizarea ciclului operațional ca să reducă timpul dintre producerea și vânzarea produselor.
- Vânzarea activelor neproductive pentru a genera lichidități suplimentare.
- Implementarea unor măsuri stricte de control al costurilor de operare.
Pregătirea corectă a documentației și pregătirea unei strategii clare pentru îmbunătățirea lichidității poate transforma procesul de creditare într-un succes. Asigură-te că lichiditatea firmei tale nu mai este un impediment, ci un atu în fața băncilor.
