Ce conțin rapoartele generate?

Descrierea rapoartelor disponibile pe eRaport.ro

Pagina de mai jos prezintă în mod detaliat ce conține fiecare raport oferit de platforma eRaport.ro. Toate rapoartele sunt generate automat, în câteva secunde după confirmarea plății, utilizând formule conforme cu normele BNR, simulări comparative și date actualizate de la cele mai importante instituții financiare din România.

1. Rapoarte pentru persoane fizice

Modulele pentru persoane fizice sunt concepute pentru a analiza complet situația financiară a utilizatorului și pentru a determina eligibilitatea reală pentru creditare. Toate calculele se bazează pe normele BNR privind gradul de îndatorare și includ comparații între cele 10 bănci principale: ING, BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, CEC Bank, Alpha Bank, OTP Bank și First Bank.

1.1. Raport – Credit de nevoi personale

Raportul oferă o analiză completă pentru un credit de consum, incluzând:

• calculul gradului maxim de îndatorare stabilit prin normele BNR;

• suma maximă ce poate fi împrumutată în funcție de venituri, cheltuieli și vârstă;

• estimarea ratei lunare și a costului total al creditului pentru 12–60 luni;

• simulări comparative folosind marjele și dobânzile actuale pentru toate cele 10 bănci;

• defalcarea fiecărei rate în principal + dobândă, pentru transparență totală.

Este raportul ideal pentru utilizatorii care doresc să știe exact ce credit pot obține, în ce condiții și de la ce bancă.

1.2. Raport – Credit ipotecar

Raportul analizează în detaliu posibilitatea obținerii unui credit pentru achiziția unei locuințe:

• calcul în funcție de venituri, valoarea imobilului, avans și grad de îndatorare conform BNR;

• simulări complete pentru durate între 10 și 30 ani;

• analiză comparativă între ofertele celor 10 bănci mari;

• detalierea diferențelor între dobândă fixă, variabilă sau mixtă;

• desfășurătorul complet al ratelor lunare pentru întregul credit.

Utilizatorul primește o imagine clară asupra costului real al locuinței, în funcție de avans, dobândă și durată.

1.3. Raport – Refinanțarea unui credit existent

Raportul arată dacă refinanțarea este avantajoasă și cât economisește utilizatorul:

• compararea costurilor creditului actual cu ofertele băncilor din România;

• calculul noii rate lunare și al economiilor totale pe termen lung;

• simulări pentru dobânzi fixe și variabile, conform pieței actuale;

• grafic comparativ între vechiul credit și cel refinanțat;

• estimarea beneficiilor reale (reducerea DAE, reducerea costului total, extinderea perioadei).

2. Rapoarte pentru persoane juridice (companii)

Rapoartele pentru companii sunt generate pe baza performanței financiare a firmei. Platforma utilizează date oficiale din bilanțurile anuale, iar prin parteneriatul cu RisCo.ro sunt preluate automat informații esențiale precum cifra de afaceri, profitul, datoriile, lichiditatea și alți indicatori financiari. Toate analizele se raportează la criteriile de eligibilitate folosite de bănci și instituții publice.

În toate rapoartele se folosesc simulări comparative pentru cele 10 bănci comerciale principale: ING, BCR, BRD, Banca Transilvania, Raiffeisen Bank, UniCredit Bank, CEC Bank, Alpha Bank, OTP Bank și First Bank.

2.1. Raport – Credit pentru investiții

Raportul analizează capacitatea firmei de a accesa finanțare pentru investiții (echipamente, utilaje, dotări, extinderi):

• preluarea automată a datelor contabile prin RisCo (bilanț, venituri, datorii, profit);

• calculul indicatorilor cheie: lichiditate, solvabilitate, rotația creanțelor, gradul de îndatorare;

• determinarea sumei maxime finanțabile în funcție de stabilitatea financiară;

• simulări de credit pentru toate cele 10 bănci mari;

• estimarea ratelor lunare și a costului total pentru perioada de finanțare.

2.2. Raport – Credit pentru capital de lucru

Raportul analizează lichiditatea imediată și capacitatea firmei de a acoperi cheltuielile curente:

• analiza cash-flow-ului operațional pe ultimele exerciții financiare;

• verificarea capacității de rambursare și a riscului comercial;

• determinarea limitelor maxime de creditare pentru capital de lucru;

• simulări de overdraft, linii de credit și împrumuturi pe termen scurt;

• compararea ofertelor celor 10 bănci.

2.3. Raport – Refinanțarea unui credit existent (IMM)

Raportul evidențiază dacă firma poate obține condiții mai bune:

• compararea dobânzii actuale cu ofertele băncilor active pe piață;

• calcularea economiilor pe termen scurt și lung;

• analiza solvabilității și a bonității firmei folosind date RisCo;

• simulări pentru diferite perioade și structuri de rambursare;

• impactul refinanțării asupra cash-flow-ului lunar.

2.4. Raport – Eligibilitate pentru fonduri europene

Acest raport verifică dacă firma se califică pentru granturi nerambursabile (PNRR, Programul Regional, LEADER, Start-up, etc.):

• verificarea criteriilor de eligibilitate prevăzute în ghidurile solicitantului;

• analiza indicatorilor financiari din bilanț (profitabilitate, vechime, capitaluri, lichiditate) folosind RisCo;

• calcularea unui scor estimativ de eligibilitate;

• identificarea riscurilor și constrângerilor pentru accesarea finanțării;

• recomandări inițiale pentru creșterea șanselor de aprobare.

Misiunea noastră

Misiunea eRaport.ro este de a transforma analiza financiară într-un proces digital, rapid și obiectiv. Prin integrarea normelor BNR, parteneriatul RisCo pentru date oficiale și comparațiile între cele mai importante bănci din România, platforma oferă utilizatorilor rapoarte profesioniste care îi ajută să ia decizii corecte, calculate și bine informate.