Peste 60% dintre cererile de credit pentru IMM-uri sunt respinse din cauza problemelor fiscale. De exemplu, firmele care au datorii restante la bugetul de stat au șanse reduse de aprobare, indiferent de cifra de afaceri. Aceste aspecte sunt frecvent ignorate de antreprenori, care își ratează astfel șansele de finanțare.

Importanța evitării datoriilor la bugetul de stat

Datoriile restante la bugetul de stat reprezintă un semn de avertizare pentru bănci. Dacă firma nu își achită obligațiile fiscale, ce siguranță are banca că va rambursa creditul? ING, de exemplu, evaluează cu strictețe istoricul fiscal al unei firme înainte de a aproba un credit. De aceea, este esențial să vă asigurați că situația fiscală a firmei este curată.

Firmele cu datorii restante sunt considerate automat mai riscante. Acest lucru duce la creșterea costului creditului sau chiar la refuz. În funcție de politică, unele bănci nici nu acceptă cereri de la firme cu datorii fiscale. Verificarea și regularizarea obligațiilor fiscale trebuie să fie un pas esențial înainte de a aplica.

Capitalurile proprii negative și efectul asupra creditului

Un alt aspect critic pe care băncile îl verifică este starea capitalurilor proprii. Din analiza eRaport, cele mai multe respingeri în simulările PJ apar la firme cu capitaluri proprii negative. Chiar dacă cifra de afaceri este în creștere, capitalurile proprii negative semnalează un management financiar precar.

BT și Raiffeisen acordă importanță capitalurilor proprii, evaluându-le atât ca valoare absolută, cât și ca tendință. Este recomandat ca firmele să își mențină capitaluri proprii pozitive și să evite fluctuațiile negative pe termen lung.

Relevanța sezonalității veniturilor

Sezonalitatea veniturilor poate impacta decizia de creditare. Băncii îi pasă dacă veniturile unei firme sunt constante sau fluctuează abrupt. Aceste fluctuații pot indica instabilitate financiară. Articolul nostru [De ce analizează băncile sezonalitatea veniturilor unei firme înainte de acordarea unui credit](https://eraport.ro/sezonalitate-venituri-firma-credit/) oferă o perspectivă detaliată asupra acestui subiect.

Asigurarea că veniturile sunt stabile pe parcursul întregului an poate să îmbunătățească perspectivele de aprobare a unui credit. Este util să pregătiți o proiecție financiară care să demonstreze sustenabilitatea chiar și în lunile mai slabe.

Verificarea fluxului de numerar

Fluxul de numerar este un indicator esențial al viabilității unei firme. Dacă fluxul de numerar nu este suficient pentru a acoperi costurile creditului, șansele de aprobare sunt reduse semnificativ. Poți afla mai multe despre evaluarea fluxului de numerar în articolul [Cum influențează fluxul de numerar aprobarea unui credit pentru firmă](https://eraport.ro/flux-numerar-credit-firma/).

Pentru a îmbunătăți fluxul de numerar, firmele pot analiza metode de optimizare a încasărilor sau de reducere a cheltuielilor neesențiale. Având un cash flow pozitiv, creșteți încrederea băncilor în capacitatea de rambursare.

Comunicarea transparentă cu banca

Încrederea este esențială în relația cu banca. Dacă există probleme în istoricul fiscal sau al capitalurilor, este mai bine să le comunicați proactiv băncii, însoțite de un plan de remediere. Băncile apreciază onestitatea și strategia de redresare propusă, ceea ce poate îmbunătăți șansele de aprobare.

Pe de altă parte, încercarea de a ascunde probleme fiscale sau de capital poate duce la respingerea cererii de credit. Așadar, construiți un dialog deschis și susțineți cererea cu documente și planuri realiste de remediere.

Planificarea și verificarea situației fiscale înainte de aplicarea pentru un credit poate face diferența între aprobare și respingere. Pregătirea temeinică și un dosar complet sunt esențiale pentru succes.

Generează raport pentru Persoane Fizice Generează raport pentru Persoane Juridice