Raport de eligibilitate pentru creditul firmei

Ce spun cele 13 bănci

Aceleași date ale firmei, trecute prin regulile fiecărei bănci. Apasă pe o bancă să vezi de unde vine suma, de ce are perioada asta și cât costă creditul.

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Banca Transilvania — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

CEC Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

UniCredit Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Exim Banca Românească — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

BCR — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Raiffeisen Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

ProCredit Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

BRD — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Intesa Sanpaolo Bank România — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Garanti BBVA — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Patria Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

Libra Internet Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Rata nouă Economie lunară Perioada5 ani Dobânda Eligibil Detalii

ING Bank — Concluzie: Eligibil. Poate refinanța creditul firmei, de , pe 5 ani, cu o rată lunară de .

Scorul firmei la această bancă

Scorul se construiește din bilanț și decide două lucruri: dacă banca merge mai departe și cât de scump e creditul. Fiecare bancă are pragul ei.

Scor obținut: din 10
Pragul băncii: din 10
Acoperirea ratelor, după creditul nou: ×
Marja aplicată: + p.p.

De ce 5 ani

Este perioada maximă pe care se acordă acest credit.

Comparația cu creditul actual

Banca îți poate da până la , deci acoperă integral soldul tău de .

Rata actuală
Rata nouă
Economie lunară
Dobânda actuală → dobânda: % →
Perioada: acum → nou: 3 ani → 5 ani
Total rămas de plată acum
Valoarea totală de rambursat cu noul credit
Diferența la total: −

Cât costă creditul

Suma refinanțată
Rata
Dobânda
Valoarea totală de rambursat
Costul creditului

Scadențar estimativ (primele 12 luni)

Cum se împarte fiecare rată între principal și dobândă și cât rămâne de plată.

Luna	Rată	Principal	Dobândă	Sold rămas
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12

Condițiile băncii folosite în simulare

Dobânda: ROBOR 3M % + marja băncii %
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×EBITDA trebuie să fie de cel puțin atâtea ori mai mare decât toate ratele pe un an
Acoperirea cerută pentru garanții: ×De câte ori trebuie să acopere garanțiile creditul acordat.
Comision de acordare: %
Perioada maximă: 5 ani
Sursa condițiilor: Publicate de bancă

Datele tale

Ce ai completat în formular și ce am găsit în registru despre firmă. Toate calculele din raport pornesc de aici.

Datele solicitantului

Nume
E-mail
Telefon

Firma

Denumire
CUI
Nr. Reg. Com.
Sediu
Stare: În funcțiune
Ultimul bilanț: 2025
Sursa datelor financiare: RisCo

Analiza pornește de la datele publice ale firmei: nu verifică procedurile de insolvență, reorganizare sau lichidare, care nu apar în ele. Dacă firma se află într-o astfel de procedură, concluziile de mai sus nu o iau în calcul.

Credite existente ale firmei

Firma are credite active: Da
Totalul ratelor lunare

Creditul pe care îl refinanțezi

Soldul creditului
Rata actuală
Dobânda actuală: %
Perioada rămasă: 3 ani
Total rămas de plată acum

Evoluția financiară a firmei

Cifrele din bilanțurile depuse. Analiza folosește ultimul an; anii dinainte arată tendința.

Indicator	2025	2024	2023
Cifra de afaceri
Profit net
EBITDA
Marja EBITDA	%	%	%
Capitaluri proprii
Datorii totale
Datorii / capitaluri proprii	×	×	×
Total active
Salariați

Capacitatea de plată a firmei

De aici iese rata maximă pe care o acceptă banca: din banii pe care îi produce activitatea firmei, cu o marjă de siguranță.

Cu marja de siguranță ÷ ×
Banca vrea ca EBITDA să acopere ratele de cel puțin × Minus ratele actuale × 12 luni Cât poate plăti firma lunar Pentru un credit nou: pe an

EBITDA pe un an
Acoperirea minimă a ratelor (DSCR): ×
Ratele lunare actuale ale firmei
Indicele de referință: ROBOR 3M %

Indicatori-cheie folosiți în analiză

Fiecare cifră din analiză, cu ce înseamnă și cum am folosit-o.

Cifra de afaceri Cât a vândut firma în ultimul an. La sume mari, băncile o compară cu creditul cerut.

EBITDA Preluată din bilanț. Baza calculului: din ea se plătesc ratele.

Marja EBITDA % Ce parte din vânzări rămâne după costurile activității. O marjă mai mare lasă mai mult loc pentru o rată nouă.

Profit net Rezultatul final al anului, după toate cheltuielile și impozitul.

Capitaluri proprii Cât din firmă e finanțat din resurse proprii. Băncile cer să fie pozitive.

Datorii totale Tot ce datorează firma: furnizori, bănci, stat, provizioane.

Datorii / capitaluri proprii × De câte ori depășesc datoriile capitalurile proprii. Peste ×, băncile consideră firma prea îndatorată.

Ratele lunare actuale ale firmei Ratele creditelor pe care firma le are deja. Se scad din capacitatea de plată.

Acoperirea minimă a ratelor (DSCR) × De câte ori trebuie să acopere EBITDA toate ratele pe un an. Pragul uzual al băncilor pentru acest tip de credit.

Soldul creditului Suma noului credit: închide integral creditul vechi.

Rata actuală Rata pe care firma o plătește acum. Nu intră în ratele actuale din calcul, pentru că noul credit o înlocuiește.

Total rămas de plată acum Cât mai ai de plătit la creditul vechi: rata actuală × 3 ani.

Capacitatea anuală pentru un credit nou EBITDA împărțită la pragul de acoperire, minus ratele actuale pe un an.

Rata maximă pentru un credit nou Capacitatea anuală împărțită la 12. Din ea calculăm suma la fiecare bancă.

Vechimea firmei 3 ani Numărăm anii cu bilanț depus: fiecare înseamnă cel puțin un an de activitate.

Indicele de referință ROBOR 3M % Dobânda la firme se calculează ca indice plus marja fiecărei bănci.

Perioada maximă analizată 5 ani La fiecare bancă, perioada se scurtează după limitele băncii.

Metoda de calcul Estimare tehnică Pornim de la bilanțurile depuse ale firmei. Din EBITDA, cu marja de siguranță cerută de bănci, scădem ratele actuale, iar rata maximă rezultată o transformăm în sumă, pe perioada permisă de fiecare bancă.

Cum am calculat

Aceiași pași pentru fiecare bancă, în ordinea asta.

Am luat datele firmei

Bilanțurile depuse în registru, rata pe care firma o plătește deja și tipul de credit completat în formular.

Am verificat condițiile de bază

Firma în funcțiune, cu cel puțin un bilanț depus, cu cifră de afaceri, cu EBITDA pozitivă și cu capitaluri proprii pozitive. Dacă una lipsește, analiza se oprește înainte de calcul.

Am calculat capacitatea de plată

Din EBITDA lunară, împărțită la acoperirea cerută de fiecare bancă (DSCR), scădem rata pe care firma o plătește deja. Ce rămâne e rata maximă pentru un credit nou.

Am dat firmei un scor

Din acoperirea ratelor, gradul de îndatorare, marja EBITDA, lichiditate și capitalizare, la care se adaugă vechimea, comportamentul de plată și mărimea echipei. Scorul decide dacă banca merge mai departe și cât de scump iese creditul.

Am calculat dobânda și suma

Dobânda e ROBOR plus marja băncii, corectată după scor și după garanții. Suma e cea mai mică dintre capacitatea de plată, garanțiile eligibile, plafonul băncii și — la capitalul de lucru — limita dată de ciclul de numerar.

Alte rapoarte eRaport

Pentru tine sau pentru firma ta. Fiecare raport analizează altfel de credit, după regulile lui.

Persoane fizice

Persoane juridice

Disclaimer

Informațiile, calculele și estimările din acest raport au caracter strict orientativ și informativ. Ele sunt generate automat, pe baza datelor completate în formular, a unor date publice și a unor ipoteze de calcul care urmăresc, în mod rezonabil, logica generală a analizei de creditare și regulile prudențiale aplicate de băncile de pe piața respectivă.

Valorile afișate pentru fiecare bancă – inclusiv suma maximă estimată, dobânda, rata lunară, costurile și concluzia de eligibilitate – nu reprezintă oferte comerciale oficiale, angajante sau personalizate. Condițiile reale pot diferi de la o bancă la alta și se pot modifica în funcție de politica internă a băncii, de documentele prezentate, de garanțiile acceptate, de istoricul de credit, de veniturile și obligațiile solicitantului și de analiza finală de risc realizată de bancă.

Metodologia internă a fiecărei bănci poate include criterii, filtre, scoruri, ponderi și excepții care nu sunt publice și care pot duce la rezultate diferite față de cele estimate în acest raport. De aceea, raportul nu poate garanta aprobarea unei finanțări și nu poate înlocui oferta, preanaliza sau decizia oficială a unei bănci.

Prin folosirea acestui raport, utilizatorul înțelege că rezultatele au rol de orientare și de comparare preliminară și nu constituie consultanță juridică, fiscală, financiară sau bancară și nici ofertă contractuală. Pentru orice decizie de finanțare, condițiile actuale trebuie verificate direct cu banca sau cu un consultant autorizat.